Phí funding Bitfinex và lợi nhuận ròng
Bitfinex hiển thị lãi suất funding trước khi trừ phí của người cho vay. Vì vậy, lãi suất trên funding book hữu ích để so sánh offer nhưng không phải số tiền bạn thực nhận. Hướng dẫn này chuyển lãi suất ngày thành thu nhập ròng và cho thấy tỷ lệ sử dụng vốn ảnh hưởng thế nào.
Khoản phí người cho vay thực sự trả
Bitfinex thu 15% thu nhập funding tạo ra đối với offer hiển thị thông thường. Phí tính trên tiền lãi kiếm được, không phải số dư bạn cho vay. Nếu một offer tạo ra 10 USD trước phí, phí tiêu chuẩn là 1,50 USD và bạn giữ 8,50 USD.
Khoản này tách biệt với phí giao dịch. Margin funding cung cấp vốn cho người vay; tiền gốc của bạn không mở một lệnh margin. Lãi suất có thể thay đổi, khoản vay có thể kết thúc sớm và thời gian chờ giữa các lần khớp cũng làm giảm thu nhập thực tế.
Công thức chính xác
Thu nhập funding ròng = số dư × lãi suất ngày × số ngày được vay × 0,85. Lãi suất API Bitfinex là số thập phân mỗi ngày: 0.0003 nghĩa là 0,03%/ngày, không phải 3%.
Với 10.000 USD được vay ở mức 0,03%/ngày trong 30 ngày, thu nhập gộp là 90 USD. Phí 15% là 13,50 USD, còn 76,50 USD ròng. Ví dụ giả định toàn bộ số dư được sử dụng mỗi ngày và chưa tính lãi kép.
Để có số liệu năm dễ so sánh, nhân lãi suất ngày ròng với 365. Mức gộp 0,03%/ngày thành 0,0255% ròng, tương đương APR ròng đơn giản 9,31%. Đây không phải dự báo vì lãi suất và mức sử dụng luôn thay đổi.
Ví dụ lãi suất ròng sau phí 15%
APR ròng đơn giản từ 0,020% gộp mỗi ngày
APR ròng đơn giản từ 0,030% gộp mỗi ngày
APR ròng đơn giản từ 0,050% gộp mỗi ngày
Offer ẩn tốn phí cao hơn
Bitfinex niêm yết phí 18% trên thu nhập từ offer funding ẩn. Cùng ví dụ 90 USD gộp sẽ còn 73,80 USD thay vì 76,50 USD. Ẩn offer có thể giảm tác động hiển thị trên book, nhưng lợi ích phải bù được khoản phí thêm.
Với offer ẩn, thay 0.85 trong công thức bằng 0.82. Luôn kiểm tra biểu phí hiện hành trước khi dựa vào phép tính vì điều khoản sàn có thể thay đổi.
Cách cải thiện lợi nhuận thực tế
Phí là cố định, nhưng có thể quản lý khoảng cách giữa lãi suất hiển thị và lợi nhuận thực nhận:
- Theo dõi tỷ lệ sử dụng. APR 10% khi vốn chỉ được vay 70% thời gian sẽ thực hiện khoảng 7% trước lãi kép và các ảnh hưởng khác.
- Định giá theo dữ liệu hiện tại. Offer cao hơn nhiều so với nhu cầu có thể không kiếm được gì khi chờ; luôn nhận mức thấp nhất lại có thể bỏ lỡ lợi suất.
- Đo thu nhập ledger ròng. Đánh giá chiến lược bằng các khoản funding credit đã hoàn tất và phí, không phải APR của offer đang mở.
Câu hỏi về phí funding Bitfinex
Bitfinex có thu 15% số dư cho vay không?
Không. Phí tiêu chuẩn là 15% thu nhập funding tạo ra. Tiền gốc của bạn không bị nhân với 15%.
Lãi suất ngày × 365 có phải lợi nhuận tôi sẽ nhận?
Không. Đó chỉ là ảnh chụp thường niên hóa đơn giản. Lãi suất tương lai, hoàn vốn sớm, thời gian nhàn rỗi, phí và lãi kép làm thay đổi kết quả thực.
Tôi có thể tính số dư và tỷ lệ sử dụng ở đâu?
Dùng máy tính Bitfinex lending miễn phí để nhập số dư, lãi suất ngày, thời hạn, mức sử dụng và phí funding.
Tính số tiền bạn thực giữ
Mô phỏng số dư, lãi suất ngày hiện tại, mức sử dụng và phí Bitfinex mà không cần kết nối API key.