Stratum 與 EarnUSD：哪一款 Bitfinex 借貸機器人適合你？
Stratum 給你 11 種你可驗證的回測策略、一個讓你在冒險前先空跑一塊錢的紙上模式、與 Bitfinex 對帳的帳本級精確收益，以及可供你報稅的稅務匯出——全部建立在停用提領、永遠碰不到你幣的 API 金鑰之上。兩款工具都是非託管的 Bitfinex 專家，因此真正的問題在於：你想要為自己的借貸帶來多少深度與佐證。
EarnUSD 的標價較低——固定每月 $3、不抽取你利息的任何一分，且首月免費（依據 earn-usd.com，2026 年 5 月），而 Stratum 從每月 $9 起跳。那點價差買到的正是回測、紙上模式、帳本級精確報表與稅務匯出。如果你只想要最簡單的自動借貸、不需要這些，EarnUSD 是穩健的選擇；如果你想驗證並報出你的資本正在做什麼，那正是 Stratum 適合之處。
兩款工具都收取固定費用，並抽取你收益的 0%，因此這裡沒有任何百分比費用的交叉點數學要算——比較很單純就是每月 $3（EarnUSD）對每月 $9 起跳（Stratum）。EarnUSD 的標價較低；那點價差買到的是回測、紙上模式、帳本級精確報表與稅務匯出，而非更低的費用。請參閱完整的 Stratum 定價，了解各級距包含的內容。
並列比較
EarnUSD 的數字取自 earn-usd.com（截至 2026 年 5 月），可能會有變動；請至其網站查證。「並非公開的功能」指的是我們在 EarnUSD 的網站上沒有找到相關記載，並非代表不可能做到。Stratum 的報酬僅為回測／模型化結果，絕無保證。
若符合以下情況，EarnUSD 可能是更好的選擇…
- 你想要盡可能最低的月費，且本金較小，每月多花幾塊錢會在意。
- 你想要單一、簡單的自動借貸規則，不需要比較策略。
- 你不需要回測、紙上交易空跑或可下載的稅務匯出。
- Bitfinex 是你唯一的平台，而且一個帳戶就涵蓋你所有的借貸。
若符合以下情況，Stratum 值得選用…
- 你想在 11 種透明、經回測的策略演算法中做選擇，而非單一固定規則。
- 你想在歷史資金費率資料上回測設定，並在投入真實資本前先紙上交易。
- 你需要報稅，並想要帳本級精確的收益，外加美國 Schedule B／TurboTax TXF 或德國 Anlage KAP 匯出。
- 你經營不只一個 Bitfinex 帳戶，並想在單一儀表板下管理最多三組金鑰。
- 你重視自動化帳戶上的靜態 AES-256-GCM 加密與 TOTP 兩步驟驗證。
策略深度，而非單一規則
較簡單的自動借貸機器人只遵循一種做法。Stratum 提供 11 種回測策略演算法，讓你依風險與流動性需求搭配資金費率帳本，然後在投入前先測試。其邏輯透明，且可在歷史資料上重現。
回測本質上是樂觀的；真實的樣本外結果模型化約為 8.5–10% APR，受市場狀態制約且絕無保證。請在策略頁面探索每一種。
為報稅季打造的報表
Stratum 將收益與 Bitfinex 資金費率帳本對帳，讓你申報的數字與交易所一致，然後以你實際報稅所用的格式匯出。
- 與 Bitfinex 對帳的帳本級精確收益
- 供試算表與會計師使用的 CSV
- 供美國 Schedule B 使用的 TurboTax TXF
- 德國 Anlage KAP 匯出
- PDF 摘要
- 投入實盤資本前先空跑的紙上模式
你的金鑰屬於你：建立時即停用提領，而 Stratum 會在新增時拒絕任何具提領或交易權限的金鑰。更多內容請見安全性。
Stratum 與 EarnUSD 常見問題
Stratum 比 EarnUSD 便宜嗎？
EarnUSD 的標價較低——固定每月 $3 且不抽取你收益的任何一分（依據 earn-usd.com，2026 年 5 月），而 Stratum 從每月 $9 起跳。兩者都收取固定費用，皆不抽取利息的任何百分比，因此雙方都沒有百分比費用陷阱。這點價差買到的正是 Stratum 多出的東西：11 種你可驗證的回測策略、冒險投入真實資本前的紙上模式、帳本級精確報表、稅務匯出與多帳戶支援。你每月多花幾塊錢買的是深度與佐證，而非更高的收益抽成。
Stratum 有哪些 EarnUSD 沒有的功能？
Stratum 給你 11 種回測策略演算法，而非單一自動借貸規則，讓你在歷史 Bitfinex 資金費率資料上回測設定，在投入實盤資本前執行紙上模式，將收益與 Bitfinex 資金費率帳本對帳，並把稅務報表匯出為 CSV、TurboTax TXF（美國 Schedule B）、德國 Anlage KAP 與 PDF。它在 Pro 方案上還支援最多三組 API 金鑰，並以靜態 AES-256-GCM 加密與 TOTP 兩步驟驗證保護你的帳戶。
EarnUSD 與 Stratum 都是非託管的嗎？
是的。兩者都透過 Bitfinex API 金鑰連接，從不持有你的幣；託管在此並非差異點。使用 Stratum 時，你自行建立停用提領的金鑰，而 Stratum 會讀取金鑰的權限範圍，並在你新增的當下拒絕任何能提領或交易的金鑰。
使用 Stratum 我能預期什麼樣的報酬？
Stratum 沒有實盤營運紀錄，因此我們所示的任何數字皆為回測或模型化結果，絕無保證。實際的樣本外模型化結果落在約 8.5 至 10% APR，受市場狀態制約且接近當下的市場資金費率。資金費率會波動，且借貸帶有 Bitfinex 平台風險。請將每一個數字視為模型化結果，而非承諾。
我可以從 EarnUSD 切換到 Stratum 而不搬移資金嗎？
可以。在兩款工具中，你的資金都從未離開你的 Bitfinex 帳戶。要切換，請為 Stratum 建立一組停用提領、權限受限的全新 Bitfinex API 金鑰，先以紙上模式執行 Stratum，再於開啟實盤掛單前停用 EarnUSD，以免兩個機器人同時對同一筆餘額掛單。
Stratum 是否經過獨立稽核或取得 SOC 2 認證？
尚未。獨立安全審查與 SOC 2 在我們的藍圖中，但尚未完成。在這項工作完成之前，我們不會暗示 Stratum 已經過稽核或認證。
我該選哪一款？
若你想要策略深度、回測與紙上模式、帳本級精確的收益，以及認真的稅務與多帳戶報表，請選 Stratum——驗證策略與報出乾淨數字的工作都替你做好了。若你只想要最簡單的 Bitfinex 自動借貸、不需要這些深度，EarnUSD 是成本較低的選擇。
取得深度。試用 Stratum。
每月幾塊錢買到 11 種回測策略、紙上模式、帳本級精確收益與真正的稅務匯出。自己跑回測、紙上交易，再上線——全程你的金鑰都維持停用提領。
本網站任何地方所示的報酬皆為回測或模型化結果，並無保證，且你仍暴露於 Bitfinex 平台與加密貨幣市場風險之中。Stratum 是自動化與報表軟體，並非投資建議。